房屋貸款指的是當您的買房子時，不足的金額以房屋做為抵押向銀行貸款。房屋貸款對銀行來說因風險較低，因此利息也較低。因此若您的名下有房子，當您有資金需求時房貸也能變成您的最佳理財工具，甚至是整合您的其他負債，不僅讓您更輕鬆的解決資金缺口，同時更輕鬆的面對還款。

很多人不知道其實房貸還有「增貸」、「轉貸」、「二胎房貸」等功能。同樣是以房貸為出發點，在您有資金需求時若是能妥善運用此三種房貸的功能做為理財工具，就能輕鬆解決您的財務問題。

一、增貸

若是您的房貸都有正常繳款，幾年後當您有資金需求時則可直接向原銀行申請房貸的增貸，一般來說其額度通常是已償還的金額，且房子無需再鑑價，因此手續非常簡單快速。各家銀行的增貸條件不一樣，但只要還款紀錄和房屋狀況都良好，有順利申請上基本上不會有太大的問題。而這筆增貸出來的資金就能運用在您的資金缺口上。Money貸以聰明理財的觀點來看，假如您本身有信用貸款或是汽車貸款，則可將此筆增貸出來的資金用來償還您原本的信貸或車貸，因為房貸的利息較低因此您可以將原本的信貸、車貸、房貸全部整合，以較低的利息償還。

二、轉貸

一般來說因為房貸的風險較低，因此是各大銀行或貸款機構非常喜歡的案件。而轉貸則是透過更換貸款銀行，來降低利率或延長還款年限的一種方式。若是您的房貸繳款紀錄正常，且原借款銀行也無調降利息的空間時，您則可以諮詢其他銀行的轉貸方案，有綜合評估下若有其他銀行能提供更低的利息、額度或是還款期限，則就可考慮轉貸，為自己爭取更多的資金運用空間。

三、二胎房貸

二胎房貸則是在房子原本已經有貸款的情況下，再向另一家銀行再次申請房屋貸款，這時候銀行擁有房屋債權的第二順位，稱為二胎房貸。然而二胎房貸對銀行來說風險較一般房貸高，因此利率自然比較高，貸款的額度也比較低，二胎房貸通常是在原本銀行無法增貸或是轉貸的情況下，才會申請的貸款選項。一般銀行或是民間貸款機構也都有承接二胎房貸的服務，一般來說年利率從2%~20%都有，視每個人的條件而異，若是二胎房代的利息比您其他貸款的利息低時，則可以考慮利用二胎房貸來整合您的債務。