我們都知道在一般銀行機構要申辦貸款業務都必需附上財力證明及薪資證明等文件，來保證你的還款能力。然而現今的社會並非所有人都有所謂的薪轉證明，就像是工讀生、工人、家庭主婦、學生等，或是其他領現金的職工，可能都不會有每個月的固定薪轉證明。而這類型的職業若是要申辦信用貸款通常遇到的麻煩也會比較多。沒關係！讓Money貸教你透過四種小技巧成功申辦貸款。

無每月薪轉時，貸款銀行的審核標準

首先我們先來了解銀行在審核貸款時，所參考的評判標準，若你的情況被銀行判定為「高風險族群」，則貸款申辦成功的機率非常低。反之，如果你不是高風險族群，對銀行來說都有可能視情況讓你過件。銀行評判的標準可簡單分為下列五種類型：

一、每月沒有固定薪水：部分自由業會被列入高風險族群，因為工作性質是偏向於打零工每個月沒有固定的薪轉。

二、每幾個月會有薪轉：如果你的工作性質偏向接案類型，每幾個月會有薪資轉入你的銀行帳戶，此情況銀行比較不會將你列入高風險族群。

三、有無勞保：這是銀行的審核重點，在沒有勞保的情況下去銀行申辦貸款，銀行通常會要求你提供其他財產證明，否則無法核貸。

四、存款紀錄：存摺的薪轉紀錄是銀行判斷償債能力及風險評估的主要參考，如果你每個月領薪水時，前一筆的存款餘額都偏低，那有可能被認定為月光族。

薪水都是領現金，無薪轉證明時怎麼辦？

一、如果你的從事的是領現金的工作，且公司不開在職證明給你時，「存款餘額」就成了申辦貸款的主要關鍵。

二、若是你的名下有汽機車或房產的不動產證明，則可提供給銀行做為擔保。或是提供保證人，如此一來要成功核貸的機會就很大。

三、無固定的薪轉紀錄時銀行會認定你的工作不穩定，在審核貸款條件時會將重點放在你的還款能力，此時你所提供的擔保品以及其他證明，將會是核貸成功與否和貸款額度的關鍵。

沒薪轉又沒勞保時，該怎麼申辦信用貸款？

一、有勞保，無薪轉證明：基本上只要有勞保，申辦成功的機會就不會太小，薪轉證明也可以用其他方式來替代，只要符合銀行的基本條件，要申辦過件的機會很大。

二、無勞保，有薪轉證明：一般來說若是沒有勞保就會被銀行視為比較不受歡迎的客戶，銀行通常會依據有無勞保來判定你的工作及財力狀況。因此在這種情況下若要申辦貸款，則需提供有利的擔保品，或保證人，比較有機會審核過件。

三、無勞保，沒有薪轉證明：這種情況就必需提供房子、車子等做為擔保品，銀行才會讓你申辦貸款。如果都沒有也沒關係，Money貸客制化貸款服務，也可以解決你的問題。

免薪轉證明的貸款小技巧

一、銀行在審核貸款時很重視固定的薪轉證明，如果拿不出來就必須提供可替代的有利文件或擔保品，例如有利的存款餘額、擔保品等。

二、若無薪資證明的，也無有利財力證明時可以把汽機車、3C產品、金銀首飾等，拿出來當擔保品。

三、存款餘額也是關鍵，臨時存入一筆資金是沒用的，通常至少三個月或半年以上的存款餘額銀行才會認可，因此事前要想辦法有筆資金在帳戶內。

四、若是以上條件你都沒有，而又非得需要這筆資金，Money貸，許是你更好的選擇，絕對不要為了急需資金去找地下錢莊。