無論是申請房貸、信貸、車貸等貸款服務，銀行單位或是民間貸款機構一定都會參考您的信用分數，以評估您的信用狀況及還款風險。而當您的信用分數過低時不僅可能會被銀行拒貸，也有可能影響您的貸款利息、額度及還款期限等條件。反之，信用分數愈高，則有更大的機會爭取到較低的利息及較高的額度。

Money貸貸款專家今天就來教教您，如何透過信用卡提升您的信用分數，讓您成為銀行眼中的優質客戶，順利申辦貸款解決資金問題。

一、什麼是信用分數

在Money貸之前的文章已經有提過什麼是信用分數，一般來說所有的金額機構在放款前，都必須對借款人精準評估其信用風險，此時需仰賴第三方公正、客觀的專業外部機構聯徵中心所提供之信用評分，以滿足其金融服務需求。信用評分將聯徵中心 所蒐集在揭露期限內的資料，以客觀、量化演算而得的分數，提供迅速瞭解個人的信用狀況，用以預 測借款人履行還款義務的信用風險。某特定時期查詢的個人信用評分結果，僅代表當時該借款人的信 用風險，若信用資料隨時間而有異動時，其個人信用評分即可能隨之變動。信用評分已被國內許多金 融機構用以評估客戶信用狀況，作為貸款准駁、核貸額度及利率高低等參考。

二、信用分數計算比重

1、您的還款紀錄 評分權重35%
還款紀錄是信用分數評分中權重最高的項目，銀行會評估您之前的還款狀況，包含各種貸款及信用卡費等，因此良好的還款紀錄非常重要。

2、信用卡可借額度和已借額度的比例 評分權重30%
信用卡的已借額度若接近可借額度上限，則會影響信用分數，因此使用信用卡借款的額度比例越低越好。已借額度盡量不要使用超過50%，若能將使用額度降低至50%以下，則就會提升信用分數。

3、使用信用卡的時間長度 評分權重15%
這部份一般來說會以您手上使用時間最長的信用卡為評判，信用卡的使用時間長短會影響建立信用紀錄的時間長短，因此申辦信用卡及剪卡前一定要三思，才不會無意間影響自己的信用分數。

4、貸款往來的狀況 評分權重10%
這部份指的是您與銀行往來的信用種類資歷，像是信用貸款、房貸、車貸、學貸等，並非往來的種類愈多，信用的分數就愈高，但若是您在各種往來的種類都留下良好的紀錄，那麼對您的信用分數一定有加分。

5、近期的聯徵查詢次數 評分權重10%
短時間內如果有多次的聯徵查詢紀錄，會降低您的信用分數。

三、怎麼提高信用分數

1.申辦信用卡並正常使用
如果您沒使用過信用卡，則會被銀行視為信用小白，信用卡是最好累積信用分數的工具，因此養成良好的使用及繳費習慣並持續使用，就是您累積信用分數的第一步。

2.避免信用卡循環利率及預借現金
信用卡的使用應避免超額使用，一但動用到循環利率及預借現金，就會對您的信用分數造成影響。

3.按時還款
前面有提到還款紀錄是評判信用分數時權重最高的項目，因此使用信用卡時需養成每個月按時繳款的習慣，切誤遲繳。

4.卡費一次繳清
信用卡的使用需量力而為，切誤過度使用超過自己能付擔的範圍，每個月的信用卡費若能如期全額繳清，長期下來就能為自己累積良好的信用分數。

5.避免多次聯徵
在短時間內避免申辦多張信用卡，一般來說每個信用放的申請都會查詢聯徵紀錄，而短期間內多次被銀行調閱聯徵紀錄，會造成信用分數的下降。

6.避免當保證人
如果您當了別人的貸款保證人，在該比貸款還清債務前都會出現在聯徵紀錄中，會增加您個人的負債比，進而降低信用評分。

7.不要隨便停用信用卡
信用時間長度為聯徵中心評判的項目之一，因此停用信用卡有可能讓信用長度因此減短，進而導致信用評分因此降低。

8.避免使用預借現金分期
信用卡分期付款共有「預借現金分期」、「消費分期」及「帳單分期」三種類型。其中，預借現金代表個人有較為急迫之資金需求，所以「預借現金分期」會直接影響信用評分，而「消費分期」及「帳單分期」因屬性較偏向消費行為，故聯徵中心並未直接將兩者納入評分模型考量，故兩者並不會影響信用評分。